Вот живешь-живешь и вдруг думаешь:

1. Если ничего не делать, так жизнь и не улучшится

2. Не надо откладывать на потом то, что можно сделать сейчас

3. Кто боится изменений, тот не пьёт шампанское

Искать информацию об условиях, на которых предоставляется ипотека различными банками, можно разными способами:

• Бессонные ночи у компьютера;
• Горы рекламных брошюр, газет, журналов;
• Телефонные звонки в банки;
• Опрос знакомых и не очень людей.

Собрав массу информации по кредитам, необходимо ее систематизировать, чтобы понять, какая программа для вас наиболее выгодна.

На что нужно обращать внимание в первую очередь?

• процентная ставка по кредиту - сегодня банки чаще всего говорят о фиксированной ипотечной ставке. Другими словами, если в ипотечной программе указано 10,5% годовых, то ставка в течение всего срока меняться не будет.

Если в графе ставка написано MosPrime + 5%, 5%+LIBOR и др. - значит, банк работает с плавающими ипотечными ставками. Годовой процент не обозначен жестко и меняется от колебаний процентной ставки (индикативной ставки) на рынках межбанковских кредитов.

Например, банк выдает ипотечный кредит под ставку MosPrime + 5%. Если увеличивается процент ставки на межбанковском рынке, значит, банки начинают одалживаться друг у друга под более высокий процент - ставка MosPrime растет, а, следовательно, процент по ипотечному кредиту увеличивается. И наоборот, если падает процент на межбанковском рынке, то падает ставка по ипотеке.

В России за основу плавающего процента используется одна из трех индикативных ставок:

• LIBOR - это средневзвешенная ставка по межбанковским кредитам на лондонском рынке. В России LIBOR, как правило, используется для расчета кредитов в валюте.
• MosPrime - это ставка по межбанковским рублевым кредитам на московском рынке «Moscow Prime Offered Rate».
• MosIBOR или MIBOR - это ставка по межбанковским рублевым кредитам на московском межбанковском рынке «Moscow Interbank Offered».

NB! Сегодня кредиты с плавающей ипотечной ставкой выгодно брать тем, кто рассчитывает погасить кредит очень быстро, буквально за год.

• срок кредита - это период времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита.

Срок ипотечного кредита может составлять от 1 года до 30 лет. Наиболее популярные сроки ипотеки – 10, 15, 20 лет.

Чаще всего, конечно, банки предпочитают выдавать кредит на срок до наступления пенсионного возраста. Пенсионный возраст у женщин начинается в 55 лет, а у мужчин в 60. Но некоторые ипотечные программы предусматривают продление срока после наступления пенсионного возраста, максимум до 75 лет.

Как определить оптимальный срок ипотечного кредита? Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором или обратиться за консультацией к ипотечному брокеру.

Бесспорно одно, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата за приобретаемое жилье.

• валюта кредита - сегодня ипотечные кредиты выдаются в трех основных валютах: рубли, доллары США и евро. Сказать однозначно, в какой валюте выгодно брать ипотеку именно Вам, невозможно. Однако по заявлению банков, самая популярная валюта ипотечного кредита - рубли.

Выгоднее брать кредит в той валюте, в которой вы имеете свой доход. Это даёт стабильность. И помните, что сыграть на разнице курсов валют можно, но очень опасно. Вы же не знаете, как будет вести себя рынок за такой большой промежуток времени! А ипотека - дело далеко не одного года!

И помните! Лучше подавать завку на оформление ипотечного кредита до того, как вы надумаете покупать жилье. Это связано с тем, что процедура получения кредита занимает некоторое время. На деле очень часто получается, что люди сначала находят квартиру, а потом начинают оформление. Но продавец жилья не всегда готов ждать столько времени. Найдя квартиру и договорившись с продавцом, вы приносите в банк договор купли-продажи, и банк выдает нужную сумму в течение двух-трех дней. Но надо помнить, что ипотека делает оборот жилья легальным. А это значит, что продавец с официальной суммы должен заплатить налог - правда, в том, случае если квартира, которую он продает, находится у него в собственности менее 3-х лет. И ипотека здесь не виновата. На мой взгляд, для государства легальный оборот жилья - это хорошо, для продавца - дополнительные налоговые расходы, и поэтому покупатель вынужден эти расходы возмещать через цену сделки.

Часовое интервью - первичная консультация с сотрудником банка об условиях ипотечного кредита - это определение максимально допустимой суммы кредита исходя из размера первоначального взноса, оценочной стоимости приобретаемого жилья, дохода заемщика, его возраста, количества членов семьи и прочих факторов.

Сумма ипотечного кредита определяется банком как процент от стоимости приобретаемой квартиры. Процент может быть разным. Обычно это 80-90%. Стоимость жилья называет профессиональный оценщик. Хорошо бы, чтобы "цифра" оценщика совпадала с запросами продавца квартиры.

Обычно на погашение кредита направляется не более 35% от дохода заёмщика. Но существует ещё и индивидуальный подход. Если у вас очень высокие доходы, то этот показатель может даже превысить 60%. Банк также может принимать во внимание и совокупный семейный доход. В первую очередь - это супруги. Однако иногда рассматриваются и другие родственники, даже любые третьи лица. Прожиточный минимум иждивенцев в семье вычитается из совокупного дохода.       

Обычно для получения ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

• Копия паспорта или заменяющего его документа (для военнослужащих);
• Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста;
• Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
• Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии);
• Копия свидетельства о рождении детей;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная).

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

• Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации;
• Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей);
• Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам;
• Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов;
• Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг;
• Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев;
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам;
• Справка из наркологического диспансера;
• Справка из психоневрологического диспансера;

В банк передаются копии перечисленных документов. Однако при этом в момент подачи документов необходимо предъявить банковскому работнику и сами оригиналы.

 

Если у заемщика есть созаемщики или поручители, то им также необходимо представить в банк перечисленные документы.

Если заемщик является владельцем бизнеса, то, возможно, ему придется дополнительно предоставить в банк копии:

•  учредительных документов;
• бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках за последние год-два;
• выписки по банковским счетам;
• копии основных договоров по деятельности компании;
• штатное расписание и прочие документы, подтверждающие финансовую устойчивость компании и положительную динамику ее деятельности.

Если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица, то он должен предоставить в банк:

• свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
• патенты и лицензии на осуществляемую деятельность (при наличии);
• документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
• выписки по банковским счетам за последние год-два;
• копии договоров аренды и основные договоры по деятельности ПБОЮЛ;
• документы об уплате единого налога на вмененный доход и книгу учета доходов и расходов (если использует упрощенную систему налогообложения).

Если заемщик – иностранный гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на территории РФ, то ему необходимо дополнительно предоставить в банк копию вида на жительство или копию разрешения на временное проживание, а также копию разрешения на работу.

Итак, как вы уже поняли: чтобы получить ипотечный кредит, необходимо предоставить в банк справки о доходах. На этом моменте целесообразно заострить внимание, ведь от того, какие документы вы сможете предоставить в банк, зависит итоговый размер кредита.

Самый простой вариант: вы имеете только одно место работы и всю зарплату получаете официально. Тогда достаточно справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛе за последние 6-12 месяцев или за период, который укажет кредитор.

Но вы можете иметь и дополнительную работу – вторую, третью… В ваших интересах предоставить эту информацию банку. Если банк согласится учесть эти ваши доходы, вам необходимо предоставить трудовой контракт и справку о доходах с места дополнительной работы по форме №3-НДФЛ.

Если вы подавали в налоговую инспекцию декларацию о доходах, то потребуется ее копия с отметкой инспекции. Если же вы получаете зарплату (или её часть) неофициально, то при выборе остановитесь на том банке, который согласится учесть справку о доходах в свободной форме.

Эта справка выдаётся по месту работы и заверяется руководителем и главным бухгалтером предприятия. В данном случае может потребоваться дополнительная информация: должностные обязанности получателя кредита, характер работы, данные о деятельности компании. В случае, если работодатель отказывается выдать вам справку о доходах, можно выбрать ипотечные программы, которые практикуют устное подтверждение доходов.

Но работа – это не единственный способ получать доходы. Арендная плата, дивиденды, проценты... Всё это банк тоже может учитывать. Также банк может рассматривать зарплату супруга или поручителей. В этом случае от каждого созаемщика или поручителя нужно получить справку о доходах.

Теперь ваша задача - выбрать квартиру. Здесь нельзя торопиться. Продумайте все моменты. На каком этаже вы хотите жить, каким вы представляете себе квартирное пространство. Если квартира не новая - проверьте, не протекают ли потолки, нет ли на стенах грибков, уточните у хозяев - когда в последний раз менялись стояки. Проверьте, не протекают ли трубы в ванной и на кухне. Загляните под ковры - очень важно, в каком состоянии находятся полы. Не постесняйтесь узнать, кто ваши соседи. Также один из важных моментов - инфраструктура. Поинтересуйтесь, есть ли рядом необходимые магазины, центры бытового обслуживания, школа, детский сад, парк. Не далеко ли находится поликлиника. Если вы автовладелец – вам нужна автостоянка. Если вы пользуетесь общественным транспортом – удобно, чтобы метро и остановки находились рядом с домом. Будьте бдительны. Потом думать будет поздно.

 

Согласно законодательству об ипотеке, оценка жилья – это обязательное мероприятие при оформлении ипотечного кредита. Заинтересованы в оценке прежде всего банки-кредиторы: им необходима уверенность в том, что предмет залога (жилье) может быть продан за ту сумму, которая была выдана в качестве ипотечного кредита на ее приобретение. Проводится оценка профессиональными организациями, имеющими соответствующие лицензии. Обычно банк имеет одного-двух партнеров-оценщиков, и заемщики должны пользоваться именно их услугами.

Этап 1.

Начните оценку с подготовки пакета документов для оценочной компании – так вы сэкономите себе время. Кроме того, эти документы еще неоднократно понадобятся вам в процессе получения кредита и приобретения выбранной квартиры. В данный пакет, как правило, входят:

• свидетельство о собственности, либо договор купли-продажи, либо свидетельство о регистрации права собственности;
• справки и документы БТИ: форма 11а, экспликация, поэтажный план;
• для домов до 1960 года постройки - справка о типе перекрытий в доме;
• для домов до 1970 года постройки и этажностью до 7 этажей включительно, а также старого фонда (например, так называемых "хрущевок") - справка о том, что дом не стоит в плане на снос или реконструкцию с отселением.

Этап 2.

Когда пакет документов собран, необходимо предварительно договориться с владельцем квартиры о дате и времени, когда можно пригласить представителя оценочной организации для проведения осмотра выбранного вами жилья. Планировать эту встречу нужно с тем расчетом, чтобы оценщик смог осмотреть квартиру не ранее, чем на следующий день после вашего обращения в оценочную компанию.

Обычно банки требуют приложить к отчету фотографии, на которых должны быть изображены жилые и нежилые помещения квартиры, возможные дефекты внутренней отделки, а также подъезд, лестничная клетка, двор и фасад дома, где располагается квартира. Поэтому, чтобы избежать лишних проблем с банком в дальнейшем, лучше договариваться об осмотре квартиры в светлое время суток. Отсутствие фотографий - хороший повод для отказа в кредите.

При первом контакте с оценочной организацией (если вы уже решили работать именно с ней) вам должны предложить заключить договор на оказание услуг по оценке, что, в соответствии с законом "Об оценочной деятельности", является обязательной процедурой. Подписать договор со своей стороны вы можете в удобное для вас время. Обычно крупные компании имеют типовые формы договоров на оказание услуг по оценке жилья, поэтому составление данного документа не занимает много времени. Однако не стоит преуменьшать его значение. Подписывая договор, вы вступаете с оценочной фирмой в гражданско-правовые отношения, что влечет за собой возникновение у обеих сторон не только прав, но и обязанностей. Вам необходимо предоставить соответствующий набор документов, организовать доступ эксперта для осмотра квартиры, а также оплатить услуги по оценке. В свою очередь, на оценочной организации лежит обязанность качественно и в установленные сроки произвести оценку объекта залога.

Внимание:

Не обязательно самому присутствовать при осмотре квартиры, за вас эту миссию может исполнить доверенное лицо - например, агент риэлторской компании или родственник. Главное, чтобы он мог обеспечить доступ на объект оценки (договориться с продавцом жилья) и ответить на вопросы, которые могут возникнуть у оценщика в процессе проведения осмотра квартиры.

Оценщик зафиксирует увиденное в специальном листе осмотра, отметит возможные дефекты внутренней отделки, произведет фотосъемку, а также задаст ряд вопросов вам и продавцу квартиры. Вопросы могут касаться социально-бытовой и транспортной инфраструктуры микрорайона, примерного состава жильцов дома, а также иных (как положительных, так и отрицательных) факторов, способных повлиять на рыночную стоимость квартиры. По этой цене ипотечное жилье может быть продано в разумные сроки в случае, если заемщик не сможет погашать ипотечный кредит. Исходя из стоимости, определенной оценщиком, банк выдает заемщику ипотечный кредит. Если продавец жилья запрашивает большую цену, чем та, которую определил оценщик, то заемщику придется изыскивать дополнительные средства для покрытия разницы между суммой, которую просит продавец, и суммой, которую обеспечивает ипотечный кредит.

Подготовка и оформление отчета, где, помимо требований оценочного законодательства, должны быть учтены и "пожелания" конкретного банка, может занять у оценщика от 1 до 3 дней. Если отчет не будет соответствовать этим требованиям, то кредит вы, скорее всего, не получите. Не стоит напрасно сетовать на оценщика, полагая, что он не спешит с подготовкой вашего отчета. Оценочная организация, прибыль которой напрямую зависит от количества выполненных заказов, абсолютно не заинтересована в том, чтобы процесс оценки предмета залога затягивался дольше, чем того требует технология. Если в итоге вы получите отчет, к которому не будет никаких претензий со стороны кредитной организации, значит, оценщик выполнил свою работу хорошо. Неоправданная спешка может только помешать ему, и, соответственно, в итоге навредить вам.

Подготовленный и должным образом оформленный отчет об оценке вы можете подробно изучить в офисе оценочной компании. В случае возникновения каких-либо вопросов их можно сразу задать оценщику, выполнившему ваш заказ. При отсутствии претензий, вам необходимо будет подписать акт сдачи-приемки услуг. Он свидетельствует о том, что все принятые на себя обязательства по заключенному ранее договору на оказание услуг по оценке стороны выполнили в полном объеме и претензий друг к другу не имеют.

Страхование – обязательное условие получения ипотечного кредита. По закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул). Срок страхования равен сроку ипотечного кредитования.

При страховании самого жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость. При таком варианте, если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст ему оставшуюся сумму по страховому договору.

Если заемщик (или его работодатель) застраховал ранее жизнь и трудоспособность в какой-либо страховой компании, и ему не хочется менять страховщика этих рисков, то ему необходимо подобрать тот банк, который готов зачесть существующий у заемщика страховой полис, несмотря на то, что страховщик не является его партнером.

Что касается утраты права собственности на жилье, то некоторые банки требуют страховать этот риск на весь период кредитования, а некоторые только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам). Если жилье приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно.

Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита изменяется в пределах 0,3-1,5%. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. Иногда банки требуют застраховать также жизнь созаемщика, если его доходы учитывались при определении размера кредита. При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%

В среднем при ипотеке совокупные расходы заемщика на страхование составляют 1-1,5% от остатка по кредиту в год с учетом процентов. 

Страховой договор. В страховом договоре обязательно указываются:

1. местоположение объекта недвижимости;

2. характеристика объекта недвижимости;

3. действительная стоимость объекта недвижимости;

4. максимальная страховая сумма;

5. срок, в течение которого клиент должен поставить страховую компанию в известность о   факте наступления страхового случая;

6. условия получения страховой выплаты.

Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту. Страхование жизни и трудоспособности оплачивается с момента получения кредита. Момент страховых выплат по самому жилью зависит от того, какое жилье приобретается – готовое или строящееся. В первом случае заемщик оплачивает страхование недвижимости и титула с момента получения кредита, а во втором — после оформления жилья в собственность.

При заключении договора ипотечного страхования следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены. При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора. При страховании жилья страховым случаем является гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было. Страховым случаем по страхованию титула жилья может быть вступившее в законную силу решение суда, в результате которого заемщик утратил права собственности на предмет ипотеки.

При наступлении страхового случая следует немедленно поставить в известность кредитора и страховую компанию и уточнить порядок действий в той или иной ситуации.

В случае смерти заемщика или получения им инвалидности страховая компания исполняет за него обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов. Заложенная квартира переходит в собственность заемщика или его наследников.

В случае повреждения застрахованного жилья, страховщик выплачивает страховое возмещение заемщику. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств может не хватить на восстановление жилья.

В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него, получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту, увеличенный на 10%. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость.

В назначенное время продавцы и заемщики встречаются в банке и осуществляют закладку средств, предоставленных банком, и собственную часть в сейфовые ячейки, где деньги будут храниться до момента перехода права собственности на квартиру к покупателю. После этого заключается договор купли-продажи и ипотеки квартиры, который подлежит обязательному нотариальному заверению.

Договор купли-продажи жилья по закону не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. К нотариату прибегают по соглашению сторон – продавца жилья и покупателя, либо если обязательного нотариального удостоверения требует банк, выдающий ипотечный кредит. В последнем случае банк указывает заемщику конкретного нотариуса, с которым он сотрудничает. Заверение договора купли-продажи нотариусом стоит порядка 1-1,5% от стоимости жилья, указанной в договоре. Иногда нотариус взимает фиксированную оплату в пределах $100-500.

Нотариат обеспечивает защиту прав граждан путем совершения нотариусами предусмотренных законом действий от имени Российской Федерации.

Если при покупке жилья составляется закладная, то это делается в присутствии нотариуса. Он сшивает закладную, нумерует листы и заверяет своей подписью и печатью.

При покупке жилья также могут потребоваться услуги нотариуса при оформлении доверенностей, согласия супруга на приобретение жилья, копий различных документов, требующих нотариального удостоверения и пр.

Согласно законодательству по ипотеке, сделки с недвижимостью подлежат обязательной государственной регистрации путем занесения записи в Единый государственный реестр прав (ЕГРП).

Таким образом, государственной регистрации в органах юстиции подлежат договор купли-продажи, договор об ипотеке жилья, закладная (если она составлялась), право собственности покупателя (заемщика ипотечного кредита) на жилье, и обременение этого жилья залогом.

По правилам регистрации договоров купли-продажи жилья, приобретенного по ипотеке (приказу минюста РФ), установлен срок государственной регистрации договоров купли-продажи жилых помещений с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации в объеме 15 календарных дней со дня подачи заявления и документов, необходимых для государственной регистрации прав.

Порядок регистрации. В соответствии с ст. 13 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.97 г. № 122-ФЗ государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним проводится в следующем порядке:

прием документов, необходимых для государственной регистрации прав и отвечающих требованиям упомянутого Федерального закона, регистрация принятых документов с обязательным приложением документов об оплате государственной регистрации;

правовая экспертиза принятых документов и проверка законности сделки;

установление отсутствия противоречий между заявляемыми правами и уже зарегистрированными правами на данный объект недвижимого имущества, а также других оснований для отказа или приостановления государственной регистрации прав;

внесение записей в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним при отсутствии указанных противоречий и других оснований для отказа или приостановления государственной регистрации прав;

совершение надписей на правоустанавливающих документах и выдача удостоверений о произведенной государственной регистрации прав.

Таким удостоверением является Свидетельство о государственной регистрации права. Бланки Свидетельств, имеющие определенные степени защиты, являются бланками строгой отчетности.

Перечень документов, предоставляемых для государственной регистрации договора об ипотеке и ипотеки.

На государственную регистрацию договора об ипотеке и ипотеки предоставляются следующие документы:

1. Заявление о регистрации договора об ипотеке и ипотеки от имени залогодателя или залогодержателя;
2. Платежный документ о внесении платы за государственную регистрацию ипотеки;
3. Платежный документ о внесении платы в соответствии с п.7 ст.4 Закона РФ от 09.12.1991г. №2005-1 «О государственной пошлине»;
4. Доверенности представителей юридических и физических лиц должны содержать право поверенных на совершение действий по регистрации договора, получение его экземпляров. Доверенность от физического лица должна быть нотариально удостоверена.
   Все документы, указанные ниже в п.п.6-12, предоставляются в подлиннике с приложением копий;
5. Для физического лица - документ удостоверяющий личность;
6. Для физического лица - нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора об ипотеке;
7. Для юридического лица - учредительные документы юридического лица со всеми действующими изменениями, дополнениями с приложением их копий;
8. Один из документов, подтверждающих полномочия лица, заключившего договор от имени юридического лица:
   • выписка из протокола полномочного органа об избрании исполнительного органа юридического лица,
   • приказ собственника о назначении директора
     В случае подписания договора лицом, не являющимся руководителем юридического лица, дополнительно:
   • доверенность на заключение договора об ипотеке;
9. Документы, подтверждающие право собственности залогодателя на закладываемое недвижимое имущество:
   • подлинники и копии правоустанавливающего документа и свидетельства о государственной регистрации права залогодателя на передаваемый в ипотеку объект недвижимости.
10. При залоге права аренды недвижимого имущества требуется согласие арендодателя на такой залог;
11. При ипотеке имущества, находящегося в общей совместной собственности, представляется письменное согласие на ипотеку всех сособственников;
12. Разрешение органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законом;
13. Бухгалтерский баланс за последний отчетный период, решение компетентного органа юридического лица о заключении сделки;
14. Копия технического паспорта;
15. Подлежащие государственной регистрации, нотариально удостоверенные экземпляры договора об ипотеке, прошитые и подписанные сторонами, со всеми приложениями, копия договора. Обязательным приложением к договору об ипотеке земельного участка (права аренды на земельный участок) является копия плана земельного участка, выданная соответствующим комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
16. Подлинник и копия кредитного договора или иного обязательства, исполнение которого обеспечивается залогом, а также документа, подтверждающего возникновение основного обязательства;
17. Подлинник и копия закладной и документов, названных в ней в качестве приложения.

Регистрируется переход права собственности на жильё от продавца к покупателю, после чего новый владелец получает Свидетельство о собственности, становится практически полноправным владельцем выбранного жилья. Можно делать ремонт, с разрешения банка прописаться, сдать квартиру в наем. Жилье не может быть продано до полного погашения кредита.

Теперь ваша задача - аккуратно выплачивать кредит. Отнеситесь к этому более, чем серьёзно. Как говорится, чтобы "голова не болела", и жилось радостно.